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Luc Chatel, Christian Noyer et Christine Lagarde. - © AFP (Jacques Demarthon)

Faire du crédit à la consommation un "produit responsable", c'est l'objectif de la réforme présentée lundi par la ministre de l'Economie Christine Lagarde, le secrétaire d'Etat à la Consommation Luc Chatel et le Haut commissaire aux Solidarités actives Martin Hirsch.

Il s'agit de s'attaquer aux "4 points noirs" de ces crédits à la consommation, qui concernent un tiers des ménages français: la "publicité agressive", le "crédit qui ne se rembourse pas", le crédit "à l'insu de son plein gré" et le rachat des crédits "sauvages".

La publicité pour ces crédits sera notamment mieux encadrée, avec par exemple un avertissement obligatoire, un peu comme sur les paquets de cigarette, indiquant: "Un crédit vous engage et doit être remboursé."

Quant au crédit renouvelable (ou revolving, réserve d'argent qui se reconstitue au fil des remboursements, avec un taux élevé), il faudra désormais qu'une partie du capital soit remboursée à chaque échéance, alors que pour l'instant les mensualités peuvent ne comprendre que les intérêts.

En vigueur en 2010?
En outre, les emprunteurs auront l'obligation de s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur en consultant le fichier des incidents de paiement.

Insuffisant, répondent certaines associations de consommateurs, qui regrettent surtout que le gouvernement n'en fasse pas plus pour encadrer le crédit renouvelable, présent dans 80% des cas de surendettement.

Ces mesures doivent faire l'objet d'un projet de loi présenté en Conseil des ministres mi-avril et discuté au début de l'été à l'Assemblée. Elles pourraient entrer en vigueur en 2010.

Et vous, qu'en pensez-vous? Faut-il mieux encadrer ces crédits? Ou pensez-vous au contraire que chacun doit se montrer responsable et éviter de se laisser tenter? Les mesures présentées sont-elles suffisantes pour lutter contre le surendettement?